home 财知道首页
|

联系我

QQ交谈
  • 手机:
  • 邮箱:
  • QQ:
  • 微信:

短期医疗险遭遇强监管 网红“百万医疗险”还能红多久

每日财讯网

2021-01-17 09:15

597

告知各位网友,平台里面有部分维权机构或个人,打着维权帮忙的幌子,引诱大家打款转账,请各位网友谨慎小心,以防资金上当受骗。请各位网友不要随便给陌生人打款转账,如有发现财道号里面有这种机构和个人,请广大网友举报,举报邮箱: meitihezuo@my8888.com 本平台将会严惩直接封号处理,一旦发现平台将永不审核通过,以保持本平台的合法秩序。

征求意见一年的《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(以下简称《通知》)终于在1月11日出炉,明确短期健康险不得保证续保,已经审批或备案的短期健康险产品,如不符合《通知》要求的,应于5月1日前停止销售。这似乎意味着,火爆多年的“百万医疗险”产品将面临降温。

明确不保证续保

根据《通知》,此次所规范的短期健康险是指,保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康险产品。这就意味着近年火爆的网红“百万医疗险”将迎来规范整顿。

《通知》要求,保险公司开发的短期健康险产品中包含续保责任的,应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。“不保证续保”条款中至少应当包含以下表述:本产品保险期间为一年(或不超过一年)。保险期间届满,投保人需要重新向保险公司申请投保本产品,并经保险人同意,交纳保险费,获得新的保险合同。保险公司不得在短期健康险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康险混淆的词句。

“所谓保证续保,指的是只要在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司就必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。保证续保是长、短期医疗险的最核心问题。”大都会人寿资深业务经理胡女士告诉新金融记者。据介绍,对于保险期仅为一年的短期医疗险来说,“自动续保”“承诺续保”“终身限额”常常是保险经纪人推荐这类产品时的“主要卖点”。胡女士进一步解释:“但实际上,这种承诺并不符合银保监会的相关规定,在现实操作中也不具备合理性。因为许多医疗费高昂的大病,治疗时间都超过了一年,在确诊后需要定期复诊、理疗等。被保险人如果在上一年发生大病并获得赔付后,保险公司在次年很可能会拒绝续保。因此在购买短期健康险的时候,消费者要注意保险经纪‘短险长做’,这也是近年短期医疗险产品最容易产生争议的核心。”

值得注意的是,除了对“不保证续保”作出明确规定,在产品停售方面也作出了规范。《通知》要求,严禁保险公司通过随意停售保险产品,弥补其因激进经营造成的损失,侵害保险消费者利益。要求保险公司通过公司官网和即时通信等方式,公开披露产品的具体停售原因、停售时间,以及后续服务措施等信息。

规范网红险价格

此次《通知》落地,被业界认为最直接冲击的是被誉为网红的“百万医疗险”产品。

2016年,“百万医疗险”作为“普惠型健康险”横空出世。接下来几年之间,各保险公司纷纷效仿,“百万医疗险”一时间成为风头无两的网红。

日前由艾瑞咨询与众安保险联合发布的《中国百万医疗险行业发展白皮书》(以下简称《白皮书》)预测,“百万医疗险”市场将在未来几年保持每年25%到40%的增速,保费规模有望于2025年突破2000亿元。

新金融记者了解到,目前市场上的“百万医疗险”产品大多是每年缴纳几百元保费,就可以获得几百万元的保障。但值得注意的是,“百万医疗险”大多存在一定的免赔额。相关人士分析,“百万医疗险”产品最大的赔付风险来源于通货膨胀引起的医疗费用上涨,而针对通胀风险最可能采取的措施就是提升医疗费用免赔额。所以免赔额的部分,很可能将一些单次发病且住院费用不高的出险情况拒之门外,降低了保险公司的赔付概率。

此外,百万保额,甚至千万保额在现实生活中是否真的具有广泛的实际意义也值得商榷。某三甲医院主任医师告诉新金融记者,“以目前国内的医疗水平和消费水平来看,即便是大病,一般医疗费用大都在百万元以内,能够用到数百万元的情况可以说少之又少。但医疗险需要自行垫付医疗费用,在实际治疗过程中,患者和家属还是需要先自己拿出这100万,甚至几百万的现金,才有后面的保险公司赔付。如果是需要长期治疗的大病,第二年也就成为既往症,保险公司对既往症一般也是不保的。”

因此,“百万医疗险”到底是不是噱头一直成为争议的话题。而此次《通知》对于短期健康险价格和理赔金额方面也明确提出了要求:保险公司应当科学合理确定短期健康险产品价格。产品定价所使用的各项精算假设应当以经验数据为基础,不得随意约定或与经营实际出现较大偏差。保险公司可以根据不同风险因素确定差异化的产品费率,并严格按照审批或者备案的产品费率销售短期个人健康险产品。

保险公司应当根据医疗费用实际发生水平、理赔经验数据等因素,合理确定短期健康险产品的费率、免赔额、赔付比例和保险金额等。保险公司不得设定严重背离理赔经验数据基础、虚高的保险金额。

竞争转向售后服务

近年来,人们对健康保障的需求加速了健康险的发展。数据显示,2012―2019年,商业健康保险保费收入从863亿元增长到7066亿元,年均复合增长率超过了30%。到2020年11月末,我国商业健康保险保费收入达到了7641亿元,同比增长了16.4%;赔付支出2531亿元,同比增长了22.4%。特别是新冠肺炎疫情暴发以来,国民的健康险需求更是大幅增加。《白皮书》收集的数据显示,2020年,“百万医疗险”用户规模突破9000万,市场渗透率为7.4%。

但随着中小险企的崛起以及互联网保险公司的不断加入,近年来,“百万医疗险”产品同质化严重,持续增长的需求和利润的压力正在倒逼行业转型。数据显示,2019年,我国医疗服务门诊量达87.2亿人次,而参与健康管理的人次未达门诊量的10%。

业内人士认为,虽然大部分“百万医疗险”产品尽力填充了增值服务内容,但其售后市场秩序的构建仍是空白区域。随着市场脱离爆发式成长期步入稳定发展阶段,未来“百万医疗险”产品的竞争方向也需从售前用户营销向售后保险服务过渡。

新金融记者 马樱健

关注同花顺财经(ths518),获取更多机会

责任编辑:sqc
郑重声明:财知道网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。财知道网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。若发现疑似侵权行为可发送举报邮件至 meitihezuo@my8888.com。

0 人已赞赏

1

相关推荐

新就业形态劳动者权益如何保障?委员建议工伤保险由平台强制缴纳

新京报快讯(记者 张璐)近年来,随着数字经济的发展和大众消费的升级,新就业形态不断成长,已成为吸纳就业的重要渠道。目前,我国依托互联网平台的新就业形态劳动者约有8400万人,在就业人数规模、涵盖服务类型等方面均处于世界前列。但是,新就业形态

保险
·2021-03-07 09:15

太平人寿风险综合评级累计18个季度获A类评级

本报讯 (黄春宇 记者 吉雪娇)近日,中国银行保险监督管理委员会公布2020年第四季度保险公司风险综合评级结果。太平人寿再次获得A类评级,这也是公司累计第18个季度获最高评级。风险综合评级自2016年第二季度起正式实施,银保监会通过一系列量

保险
·2021-03-07 09:15

成都出口信用保险统保平台正式启用!受保障小微企业可享100%补贴资金

3月5日,红星新闻记者从成都市商务局官方网站获悉,近日,市商务局与中国出口信用保险公司四川分公司(以下简称“四川信保”)合作搭建的成都市出口信用保险统保平台(以下简称“统保平台”),于3月1日正式启用。据了解,统保平台合作内容包括“成都市小

保险
·2021-03-06 09:15

保险公司遭遇退保背后 险企须摆正经营理念

上海市浦东新区人民检察院的官微近日发布了一则消息:《保险公司遭遇集中“退保”危机背后却有一群人赚得盆满钵满》,不仅揭露了保险诈骗的真相,也再次给保险行业的经营发展理念提出深刻警示。业内人士认为,对保险诈骗必须进行严打,同时,保险公司也必须摆

保险
·2021-03-06 09:15

虚挂中介业务套取手续费 人保财险务川仡佬族苗族自治县支公司合计被罚7万元

北京商报讯(记者 陈婷婷 周菡怡)3月5日,遵义银保监分局发布罚单显示,因存在虚挂中介业务套取手续费的问题,中国人民财产保险股份有限公司务川仡佬族苗族自治县支公司被罚5万元;相关责任人王蕊、全淑被警告并各自被罚1万元。关注同花顺财经(ths

保险
·2021-03-06 09:15

全国政协委员孙洁:加快多层次长期护理保险体系建设

上证报讯(记者 韩宋辉)全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁在《关于进一步促进长期护理保险发展的政策建议》中表示,应当及时总结长期护理保险试点经验,借鉴国际经验探索创新,统筹协调加强顶层设计,推进长期护理保险制度建设,制定完善失

保险
·2021-03-06 09:15

申万期货开展的国家农业农村部支农创新试点 广西猪成本“保险+期货”项目赔付率达230%

期货日报网讯(记者 赵彬)2021年1月29日,申银万国期货及其子公司申万智富投资有限公司(下称“申万智富”)推动的广西省南宁市猪饲料成本“保险+期货”试点项目顺利结项。该项目于2019年成功通过国家农业农村部审核,入选年度金融支农创新试点

保险
·2021-03-06 09:15

虚列会议费 人保财险道真仡佬族苗族自治县支公司合计被罚12万元

北京商报讯(记者 陈婷婷 周菡怡)3月5日,遵义银保监分局发布罚单显示,因存在虚列会议费的问题,中国人民财产保险股份有限公司道真仡佬族苗族自治县支公司被罚10万元;相关责任人张旭锋、苏瑞被警告并各自罚款1万元。关注同花顺财经(ths518)

保险
·2021-03-06 09:15
  • 财知道

    财知道(www.my68.com)为您提供一站式金融资讯服务,全方位提升您的逼格。

  • 免责声明:财道号仅为用户提供信息分享、传播及 获取的平台,作者的发文仅供其表达个人看法,不 表明财道号立场,作者需为自己账号的一切行为负 责。

    如有版权问题,请联系财知道财经:

    meitihezuo@my8888.com

各位网友,平台里面有部分维权机构或个人,打着维权帮忙的幌子,引诱大家打款转账,请各位网友谨慎小心,以防资金上当受骗。请各位网友不要随便给陌生人打款转账。